בחינת בקשת ההלוואה נעשית על פי מספר קריטריונים:
- הנכס - שווי הנכס, מיקומו וייעודו.
- מטרת ההלוואה - רכישת דירה, רכישת מגרש, בניה עצמית, מיחזור משכנתא קיימת, והלוואות במשכון נכס קיים למטרות שונות כגון שיפוצים, פירעון חובות וכדומה.
- אחוזי המימון - בדיקת אחוז המימון האפשרי בעסקה על פי הקריטריונים של הבנק.
- ערבים - בהתאם לטיב הבטוחות ולנתוני הלקוחות נוהג הבנק לדרוש ערבים להבטחת חובם של הלקוחות כלפי הבנק. ככלל – נוהג הבנק לדרוש ערבים במקרים בהם שיעור המימון עולה על 60%, ו/או לחילופין ניתן לקבל בטוחה של נכס נוסף לשביעות רצון הבנק.
- נהלי משרד הבינוי והשיכון - במידה וקיימת הלוואת זכאות.
בנוסף, רשאי הבנק לבחון כל שיקול אחר על פי החלטתו.
במידה ויוחלט על ידי הבנק לאשר עקרונית את הבקשה, תכלול ההחלטה בין השאר את:
- הסכום המאושר - מסגרת האשראי המאושרת על ידי הבנק.
- תנאי ההלוואה המוצעים - ובכלל זה מסלולי ההלוואה והריביות המוצעות לאותה תקופה.
- תאריך תוקף האישור - בדרך כלל יהיה תקף עד שלושה חודשים מיום קבלת האישור.
- התניות לביצוע ההלוואה - בטחונות ומסמכים ואישורים נדרשים.
- תאריך תוקף הריביות המוצעות - עד 12 יום, מיום קבלת האישור העקרוני הראשון לבקשה.
הערות:
בכל מקרה בו אושרה הבקשה באופן עקרוני, יותנה האישור העקרוני בכך, שכל הפרטים שנמסרו על ידי מבקש ההלוואה יאושרו ויאומתו, וכי לא יתגלו בהם פרטים נוספים שעלולים לגרום לשינוי החלטת הבנק. בנוסף, מותנה האישור העקרוני בקיום כל התנאים הנדרשים על ידי הבנק לצורך אישורה הסופי של ההלוואה. במקרה של אי קיום התנאים שנקבעו באישור העקרוני, שומר לעצמו הבנק את הסכות לשקול שנית את הבקשה להלוואה.
אתרי הבנק